A cadeia termina no relatório que o investidor recebe.
Para gestoras de crédito privado, administradoras de FIDC e family offices com carteira de crédito.
Tela real do sistema, com dados fictícios.
Projeção com intervalo, não com um número só.
Saldo, caixa, perda e PDD projetados mês a mês com faixa P10–P90, cenários de estresse prontos e premissas derivadas do histórico lado a lado com os ajustes manuais. As safras mostram o atraso por mês de vida; os índices, cada limite do regulamento contra a posição do dia.
Uma operação inteira feita por analista sênior em planilha.
Entre o desembolso e o relatório ao cotista existe parecer, verificação de lastro, provisão, concentração, cobrança e ata de comitê. Na maioria das casas, isso vive em planilhas que só uma pessoa entende.
Parecer de crédito estruturado
Abertura de balanço, base de garantia elegível e classificação de risco em dois eixos.
Verificação de lastro
Casamento em três vias, com detecção de nota fabricada, duplicidade e faturamento antecipado — e checagem de dupla cessão do mesmo recebível entre credores.
Provisão
Vários métodos, agrupamento por risco, teste de estresse e análise de concentração.
Recuperação
Fila priorizada por probabilidade e valor em risco. Contato proibido é recusado com o motivo, não registrado como aviso.
Comitê
Memorando estruturado e ata imutável.
Prestação de contas
Relatório ao investidor gerado a partir dos mesmos dados da operação.
Onde a decisão é regulada, ela é código.
- Decisão regulada é determinística e versionada; a IA extrai e sintetiza, mas não decide
- A validação do plano impede que um passo de IA ocupe a posição de decisão
- O plano é fixado por versão: atualizar o motor nunca muda uma decisão passada
- “Por que este crédito foi negado” tem resposta exata e reproduzível
Comece por um diagnóstico de 30 minutos.
Uma sessão de trabalho, não uma apresentação de produto. Mapeamos a operação como ela é hoje e saímos com a combinação de motores que ela exige — nem mais, nem menos.